お金の基本知識 : 金融リテラシー

家計管理

収入 - 支出 = 貯蓄

1. 収入を把握: 手取り額
2. 固定費: 家賃・保険・通信費
3. 変動費: 食費・娯楽費
4. 貯蓄: 先取り貯金

理想の割合

• 固定費：50%
• 変動費：30%
• 貯蓄：20%

貯蓄の基本

目的別に分ける

1. 生活防衛資金: 生活費6ヶ月分
2. 短期目標: 旅行・家電購入
3. 長期目標: 住宅・教育・老後

投資の基本

長期・積立・分散

• 長期: 10年以上
• 積立: 毎月一定額
• 分散: 複数の資産

主な投資商品

1. 株式: リスク高・リターン高
2. 債券: リスク低・リターン低
3. 投資信託: 分散投資
4. 不動産: 実物資産

保険の考え方

必要な保険

✅ 生命保険（家族がいる場合）
✅ 医療保険（貯蓄少ない場合）
✅ 火災保険（賃貸・持ち家）
✅ 自動車保険（車所有）

不要な保険

❌ 貯蓄型保険（利回り低い）
❌ 必要以上の特約

税金の知識

所得税

累進課税：収入が多いほど高い

住民税

一律10%

社会保険料

厚生年金・健康保険

節税方法

• iDeCo（個人型確定拠出年金）
• NISA（少額投資非課税制度）
• ふるさと納税
• 医療費控除

お金の勉強

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